Календарь значимых событий
Госуслуги

Информация Банка России для населения

Актуальные информационные материалы в рамках реализации проекта 
«Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения
и развитию финансового образования в Российской Федерации»

Страница проекта на сайте Министерства финансов РФ:
http://minfin.ru/ru/om/fingram/about/targets/

Федеральный портал по финансовой грамотности:
ВАШИФИНАНСЫ.РФ.

Сайт Центрального банка Российской Федерации:
www.cbr.ru

Контакты Отделения по Калужской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу:
http://www.cbr.ru/tubr/cent-o/kl-a/contacts/

 

Как сохранить свои средства и не стать жертвой мошенников (29.03.2017)

Каждый из нас стремится сохранить и приумножить свои денежные средства.

Современный финансовый рынок предлагает для этого разнообразные возможности: от традиционных банковских вкладов до операций на рынке Форекс.
Многие организации предлагают гражданам возможность размещения у них свободных денежных средств под проценты, и это не только банки. Обычному человеку подчас непросто сориентироваться в многообразии участников финансового рынка.

Для начала необходимо определиться с основными видами организаций, имеющих право работать на финансовом рынке и тем или иным образом привлекать средства населения под проценты.

Во-первых, это, конечно, банки. Для того чтобы банк имел право принимать вклады населения, он должен иметь соответствующую лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации (Банком России), и являться участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан разместить копии лицензии Банка России и свидетельства участника системы обязательного страхования вкладов в своем офисе для ознакомления клиентов с этими документами.

В случае отзыва у банка лицензии система обязательного страхования вкладов гарантирует возврат привлеченных банком средств граждан и начисленных по ним процентов в сумме до 1 400 000 рублей включительно. При этом нужно помнить, что застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами во вкладах и на банковских картах на территории Российской Федерации. Сберегательные сертификаты и иные банковские продукты, не являющиеся традиционным банковским вкладом, не подлежат страхованию. Страхование вкладов является обязательным и поэтому не требует заключения отдельного договора.

Во-вторых, денежные средства населения могут привлекать кредитные потребительские кооперативы. Этот вид вложений не является вкладом, так как денежные средства во вклады вправе принимать только банки. В случае вложения средств в кредитный потребительский кооператив гражданин заключает не договор банковского вклада, а договор передачи личных сбережений или договор займа, по которому передает свои денежные средств кооперативу под проценты. Если кооператив использует в своей рекламе слово «вклад» - это нарушение закона.

В соответствии с законодательством РФ кооператив имеет право принимать денежные средства только от своих членов, поэтому для участия в сберегательных программах кооператива, гражданин должен стать пайщиком и уплатить членские взносы.

Поскольку кооператив создается на основании добровольного объединения пайщиков для организации финансовой взаимопомощи, при вступлении в кооператив у пайщика, помимо прав на получение причитающихся ему процентов по сбережениям, возникает имущественная ответственность в случае возникновения у кооператива убытков.

Таким образом, в результате, например, невозврата другими пайщиками полученных ими в кооперативе займов, остальные члены кооператива должны будут покрыть убытки за счет своих средств.

Сберегательные продукты кооператива не подлежат страхованию Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем у пайщиков имеется риск полной утраты своих сбережений в случае банкротства или ликвидации КПК.

Кооперативы имеют право добровольно застраховать сбережения своих пайщиков в страховых компаниях, однако это не является гарантией возврата средств, поскольку зависит от условий заключенных договоров страхования, видов застрахованных рисков и финансового положения самой страховой компании на момент наступления страхового случая.

Как мы видим, возможность получения более высоких процентов сопровождается и более высокими рисками потери вложенных средств. Доход по вложениям в КПК как правило значительно превышает банковский процент по вкладам, что и вызывает повышенный интерес со стороны граждан к подобным финансовым услугам.

В-третьих, денежные средства населения могут привлекать микрофинансовые компании. Законом о микрофинансовой деятельности установлено, что микрофинансовые организации делятся на 2 вида: микрокредитные компании, имеющие право только выдавать займы, и микрофинансовые компании, которым дано право привлекать средства населения в виде займов.

При этом сумма, которую они могут привлекать от граждан, должна быть не менее 1,5 млн.рублей. Такое законодательное ограничение на прием денежных средств населения в меньших размерах направлено на защиту простых граждан от высоко рискованных вложений, возврат которых не гарантирован.

Вложение средств в МФО ориентировано на профессиональных инвесторов, способных адекватно оценить степень риска таких вложений и принять взвешенное решение об их целесообразности. Если в рекламе вам предлагается разместить средства в меньшей сумме – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно характера деятельности фирмы.

Для повышения доверия граждан к своей организации, МФО и КПК могут сообщать в рекламе, что сбережения застрахованы, а их деятельность контролируется Банком России.

Действительно, МФО и КПК – вполне легальные финансовые институты, регулирование деятельности которых осуществляется Банком России. На сайте Банка России размещены реестры этих организаций, где можно проверить, состоит ли конкретная интересующая вас организация в реестре и легальная ли ее деятельность.

Однако целью деятельности этих организаций, в отличие от банков, изначально не является привлечение средств населения. Они, напротив, созданы для обеспечения потребности населения в кредитных средствах и обеспечения доступности услуг по предоставлению займов гражданам.

ВНИМАНИЕ! Привлечение средств такими организациями не защищено государством и в случае банкротства или ликвидации таких организаций государством не компенсируется.

Проводимая Банком России на протяжении последних лет работа по очистке банковского сектора от кредитных организаций, нарушающих законодательство РФ, вызывает у большинства вкладчиков тревогу за судьбу своих вложенных средств. Этим пользуются недобросовестные участники финансового рынка. Для привлечения клиентов они позиционируют вложения средства в их организацию как безрисковое, поскольку они не являются банком, и, следовательно, у них не могут отозвать лицензию.

Это уловка, не имеющая ничего общего с действительностью. Если организация является легальной МФО или КПК, она должна состоять в реестре Банка России. И при выявлении нарушений в ее деятельности она может быть исключена Банком России из реестра или ликвидирована.

Разница состоит только в том, что при отзыве лицензии у банка вклады гарантированы государством и будут возвращены вкладчикам, а при исключении из реестра или ликвидации МФО или КПК, вложенные средства государством компенсированы не будут.

Помимо легальных участников финансового рынка, сегодня распространение получают организации, созданные с целью «выкачивания» из населения денежных средств, так называемые «финансовые пирамиды». Это фирмы, выдающие себя за банки, МФО, КПК или иные легальные организации. Недобросовестные участники рынка могут маскироваться под известные узнаваемые компании, использовать похожие наименования и аббревиатуры, визуально схожие торговые знаки и бренды, вводящие потребителя в заблуждение.

Распространены случаи, когда при обращении в компанию, размещающую рекламу о привлечении средств, вам предлагают заключить договор не с этой фирмой, а с какой-то другой организацией с похожим наименованием. Поэтому необходимо внимательно относиться к тексту договоров, которые вы подписываете.

Каждый день в средствах массовой информации мы слышим призывы вложить свои средства в разные организации и обещания высокой доходности и страхования ваших вложений. Конечно, вы можете рискнуть. Но вкладывая свои денежные средства, необходимо осознавать степень риска этих вложений и отсутствия гарантий их возврата.

Проверьте факт включения организации в реестр Банка России или наличие у банка лицензии, внимательно изучите текст договора, не поддавайтесь на уговоры и давление, принимайте решение спокойно и взвешенно.

Банк России призывает вас быть внимательными и осмотрительными при вложении средств, чтобы, в стремлении получить максимальные проценты, не лишиться своих сбережений!

Школьники Калужской области смогут принять участие в бесплатных онлайн уроках по финансовой грамотности (28.03.2017)

Весенняя сессия Проекта «Онлайн уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу» проходит сейчас в Калужской области и продлится до 21 апреля.

Занятия организованы в рамках Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» при поддержке Центрального банка Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе.

«На уроках эксперты финансового просвещения рассказывают школьникам о преимуществах использования банковских карт, личном финансовом планировании, инвестициях и страховании. Особое внимание уделяется защите прав потребителей финансовых услуг. Ведь базовые финансовые знания помогают оценивать риски при принятии финансовых решений, а также избегать сложных ситуаций. Именно поэтому Банк России активно занимается вопросами повышения уровня финансовой грамотности населения, - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Сергеевна Захарова.

Для участия в онлайн уроках учебному заведению необходимо иметь компьютер с доступом в интернет, звуковые колонки и систему вывода изображения на большой экран (проектор и т.п.). Проведение онлайн уроков реализуется посредством cервиса Imind. Расписание и тематика уроков, а также подробное описание требований к оборудованию размещены на техническом сайте Проекта www.dni-fg.ru.

По итогам первых двух недель весенней сессии состоялось 595 уроков, которые прослушали 4125 школьников, в том числе учащиеся 121 школы Центрального федерального округа. В настоящее время получено 474 заявки от 323 школ Центрального федерального округа на проведение уроков в апреле.

Новый «Мир» для бюджетников (20.03.2017)

В этом году выхожу на пенсию. Правда ли, что пенсионные выплаты можно получать только на карту платежной системы «Мир»?
Отвечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Создание Национальной платежной системы и выпуск карты «Мир» были предназначены для безопасности проведения операций по пластиковым картам вне зависимости от экономической и политической ситуации. Социальные выплаты из бюджета, их доступность и сохранность должны быть защищены. Именно поэтому в 2014 году и был принят закон о переводе средств из бюджета и внебюджетных фондов на национальную карту «Мир».

«Мир» обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем. При этом, по мнению Банка России, выпуск карт «Мир» пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать. Сейчас в первом чтении Государственная Дума приняла законопроект, касающийся перевода клиентов бюджетной сферы на национальные платежные карты. Согласно предложениям Банка России по доработке документа ко второму чтению, для «новых» пенсионеров карта «Мир» планируется к выдаче с 1 июля 2017 года. Перевод действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно, по мере истечения срока действия имеющихся карт, и должен завершиться к 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир».

При этом, как и сейчас, пенсионер сам может выбрать, каким образом ему удобно получать пенсию: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир».

Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, где ими можно расплатиться и т.п. вы можете посмотреть на сайте www.mironline.ru. Всю информацию о Национальной платежной системе можно найти на сайте www.nspk.ru.

Объем розничных платежей с использованием платежных карт, совершенных в 2016 году в Калужской области, составил 45,3 млрд рублей (20.03.2017)

За 2016 год кредитными организациями Калужской области эмитировано и выдано более 1,3 млн платежных карт, в том числе 8 тыс. карт «Мир» национальной системы платежных карт. Обеспеченность жителей региона платежными картами составила 1,3 тыс. карт в расчете на 1 тыс. человек.

При этом общий объем безналичных операций (по сумме) по отношению к аналогичному показателю предыдущего года вырос в 1,5 раза, тогда как объем операций по получению наличных денег показал рост лишь на 10,6%.

По данным Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу за 2016 год держателями платежных карт совершено более 70 млн операций на общую сумму свыше 217 млрд рублей, что превысило показатели прошлого года на 30,4% и 16,4% соответственно. В инфраструктуре кредитных организаций (филиалов) для приема платежных карт, расположенной в регионе, проведено 46 млн безналичных операций по оплате товаров и услуг на сумму 45 млрд рублей. Средняя сумма покупки составила 1 тысячу рублей. Доля операций по оплате товаров и услуг с использованием платежных карт в общем объеме платных услуг, общественного питания и розничной торговли Калужской области в 2016 году увеличилась и составила 19,9%.

Существенное влияние на расширение использования банковских карт в качестве платежного инструмента оказывает развитие инфраструктуры, предназначенной для их приема. По состоянию на 1 января 2017 года общее количество электронных терминалов в регионе составило 13 тыс. единиц, в том числе более 11 тысяч электронных терминалов, установлено в организациях торговли и сферы услуг. «Кстати сказать, платежные карты «Мир» принимают более 70% электронных терминалов региона, установленных в торгово-сервисной сети, и около половины электронных терминалов, предназначенных для выдачи наличных денег. Банкоматов в регионе сейчас около 1,3 тысяч; с функцией выдачи наличных денег - 900 единиц, из них 81% принимают карты «Мир». А в каждом предприятии торговли и услуг Калужской области установлено в среднем 2 устройства для приема карт», - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Без срока давности

Более 1 млн. автовладельцев воспользовались упрощенной процедурой корректировки коэффициента «бонус-малус» (КБМ). КБМ - повышающий или понижающий коэффициент для расчета стоимости ОСАГО, он учитывает количество страховых случаев водителя, виновником которых тот являлся. За безаварийную езду полагаются скидки при оформлении полиса: 5% за каждый год (до 50% максимум). А для виновников ДТП, наоборот, вводится повышающий коэффициент: от 1,4 до 2,45. При расчете коэффициента «бонус-малус» компания обязана пользоваться значением, указанным в автоматизированной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

По данным Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, жалобы на некорректный КБМ были одними из самых частных в практике позапрошлого и прошлого годов. Сейчас обращений по данной проблематике почти не поступает, что подтверждает и статистика РСА. За прошлый год союз автостраховщиков зафиксировал почти двойное снижение обращений по вопросу применения КБМ: в 2015 году их было около 43 тыс. (72,1% от общего числа обращений), а за 2016 год их число составило уже 23,3 тыс. (44,9%).

Среди наиболее частых причин некорректного применения коэффициента - невнимательность автолюбителей, а также неточности при оформлении договора ОСАГО. «Чтобы исправить значение КБМ, с которым автовладелец не согласен, нужно обратиться с заявлением в свою страховую компанию или к тому страховщику, у которого вы планируете заключить новый договор ОСАГО», – рекомендует заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Сергеевна Захарова.

Раньше, чтобы исправить коэффициент, приходилось обращаться ко всем предыдущим страховщикам, у которых автовладелец покупал полис. Если страховая компания не может оперативно устранить причины некорректных сведений в системе, то РСА в течение пяти рабочих дней по запросу страховщика проводит свою проверку. По ее результатам компания обязана исправить значение КБМ, если он действительно неверно применен, и учитывать при заключении договора ОСАГО новые данные.

Если по какой-то причине страховая компания не может устранить проблему с расчетом КМБ, автовладелец может направить жалобу в Банк России, на сайте которого работает интернет-приемная (www.cbr.ru). Работники специальной службы внимательно рассмотрят обращение и запросят необходимые материалы. Если расчет коэффициента «бонус-малус» действительно произведен неправильно, мегарегулятор имеет полномочия обязать страховую компанию внести соответствующие исправления в систему.

В целом по стране к началу 2017 года число водителей с КБМ меньше единицы выросло до 49 млн человек. То есть скидкой при оформлении полиса ОСАГО уже пользуются 78% автовладельцев. При этом, по данным РСА, максимальную скидку в размере 50% (КБМ 0,5) получили 7,9 млн человек.

«Если вы обнаружили, что страховые компании не учитывали скидку за безаварийную езду, то переплаченные деньги можно вернуть, обратившись в страховую компанию, или в судебном порядке, - уточняет Лариса Сергеевна. - Срока давности на перерасчет законодательством не установлено».

Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?

Приобретение е-ОСАГО набирает популярность у водителей, в том числе в Калужской области. Этим стали пользоваться мошенники для обогащения за чужой счет. И хотя электронное ОСАГО все страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, к концу января уже было обнаружено около десятка фальшивых сайтов. «Клонированию» подверглись интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний (однако они не успели воспользоваться этой разработкой).

Надо сказать, что фальшивый сайт обычно имеет очень схожий дизайн с оригиналом и может предоставлять возможность оформить и оплатить полис онлайн. Одним из признаков сайта-клона может быть предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков. Страховые компании чаще всего используют оплату напрямую с помощью банковской карты. Важное отличие фальшивки от настоящего сайта – название страницы. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания адреса сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, соцсетях, электронных письмах. К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО. Мошенники могут выслать своему «клиенту» на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса. Однако после оплаты вы можете и вовсе не получить полис.

Важно! На официальном сайте страховщика в процессе оформления полиса ОСАГО вам может быть предложено перейти на сайт другого страховщика. Беспокоиться по этому поводу не стоит. Это означает лишь то, что в данный момент заключение электронного договора ОСАГО со страховщиком, к которому вы обратились, невозможно.

Нужно иметь в виду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать это в своих целях.

Чтобы избежать обмана, рекомендуем внимательно проверять соответствие адреса сайта, на котором вы собираетесь оформить полис, официальному сайту страховой компании (в том числе при переходе на новые страницы). Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, можно воспользоваться списком на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Также не следует пользоваться услугами сайтов – «посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.

Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.

Количество несанкционированных операций со счетами физических лиц в 2016 году увеличилось

В 2016 году преступники совершили 297 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных в России. Средний объем такой операции составил 3,7 тысячи рублей. В основном кражи совершаются через Интернет и все меньше - через банкоматы и терминалы в магазинах.

Эти данные не включают в себя случаи, когда банки возместили клиентам выведенные мошенниками деньги. Согласно действующему законодательству, кредитные организации обязаны это делать, если человек оперативно - не позднее следующего дня - заметил пропажу средств и обратился с заявлением в банк. Статистика по таким случаям пока не ведется.

Ситуацию прокомментировал заместитель управляющего Отделением по Калужской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Лариса Захарова: «Мошенники чаще всего действуют как завзятые психологи - используя методы так называемой «социальной инженерии», выуживают у людей информацию, которая позволяет залезать в их виртуальные кошельки. Например, через спам и СМС-рассылки приводят человека на сайт, где он якобы должен проверить, не взломана ли его карта. Для этого в специальные поля надо внести исчерпывающие данные о карте, включая секретный SVV-код. Мошенническая система, конечно же, сообщит, что с картой все в порядке – но именно в этот момент можно попрощаться со своими деньгами.»

Проблема полностью никогда не исчезнет, поскольку она кроется в психологии людей, а зачастую - в их беспечности. Поэтому количество несанкционированных операций за минувший год выросло на 30%. Но при этом сумма «выведенных» средств падает: за 2016 год объем несанкционированных операций по картам уменьшился на 6,1%, а за два последних года доля таких операций в объеме платежей по картам снизилась почти в два раза.

Погашение кредита перед банком с отозванной лицензией: как правильно оформить платежку

Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.

В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика и цель платежа.

В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией. В реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения. В реквизитах «БИК», «Счет номер» банка получателя средств указывается соответственно банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником банковских идентификационных кодов.

В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией в целях погашения кредита заемщиком (если у вас есть такая информации), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Подробное информационное письмо о том, как правильно оформить платежный документ, опубликовано на сайте www.cbr.ru, а также в «Вестнике Банка России».

Важно помнить, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций не является причиной освобождения заемщика от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком в соответствии с условиями ранее заключенных договоров.

Отделение по Калужской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу

Создано: 01.03.2017 12:00

Дата последнего обновления страницы: 29.03.2017 10:38